Chez Interac nous prédisons depuis longtemps que l’avènement des paiements en temps réel d’un compte à un autre allait transformer l’économie canadienne, ouvrant la voie à un monde caractérisé par une commodité accrue, la rapidité et la prospérité numérique.
Dans son rôle d’exploitant, œuvre en plein cœur de l’économie, Interac continuera de soutenir l’infrastructure nécessaire pour la réalisation de paiements plus rapides et modernisés au cours des années à venir. En plus d’offrir Virement Interac, nous allons jouer le rôle de fournisseur d’une technologie d’échange pour le système de paiement en temps réel qui verra le jour prochainement. Les paiements en temps réel traités par l’intermédiaire de Virement Interac pour les entreprises créent déjà des changements concrets pour les entreprises d’un bout à l’autre du pays. Des paiements en temps réel encouragent les fournisseurs de services financiers à concevoir de nouveaux produits et services qui donnent lieu à des transactions plus rapides et pratiques. Ils accordent aussi aux commerçants un accès plus rapide à leurs recettes de vente, ce qui, d’après ce que nous disent les PME, est essentiel à leur réussite.
Pour parler des changements qui toucheront sous peu l’économie canadienne en temps réel, Brent Ho-Young, co-fondateur et chef de la direction de Dream Payments, s’est joint à Richard Mills, chef des relations avec la clientèle et de l’ingénierie des solutions, Interac.
Qu’est-ce que la prospérité numérique?
Richard : Brent, merci d’être des nôtres. Chez Interac, nous sommes guidés par l’objectif de conduire les Canadiens vers la prospérité numérique. Si vous deviez définir votre vision de la prospérité numérique au Canada, quelle serait-elle?
Brent : Pour moi, la prospérité numérique au Canada, c’est une économie où l’argent circule aussi rapidement que les idées et l’innovation, où les particuliers et les entreprises, des PME aux conglomérats, bénéficient d’un accès en temps réel à leurs fonds et d’un aperçu transparent de leurs données et de leurs flux de travail qui leur permet d’exercer leurs activités et de transiger en toute confiance.
C’est aussi un Canada qui ne se contente pas d’utiliser les technologies développées au pays, mais qui donne le ton à leur conception.
À mon avis, si nous nous y prenons bien, les Canadiens en prendront conscience dans la diminution des sources d’irritation et dans l’accélération des paiements, alors que les entreprises le constateront, en fin de compte, dans leur croissance plus rapide.
Des paiements en temps réel pour les entreprises du Canada
Richard : À quoi les PME doivent-elles commencer à réfléchir pour moderniser et améliorer leurs processus de paiement?
Brent : Est-ce qu’elles réfléchissent aux paiements spécifiquement ou est-ce qu’elles pensent aux façons de développer leur entreprise, d’accroître leur franchise et de gagner le revenu le plus élevé possible? [Parce que], de cet angle, elles doivent comprendre le processus de paiement du début à la fin, soit les façons d’obtenir ce revenu, de régler leurs dépenses et de rapprocher le tout.
La majorité des propriétaires d’entreprise ne réalisent pas à quel point ils ont normalisé les sources d’irritation : que ce soit la nécessité de télécharger des fichiers CSV dans leurs outils de comptabilité, de mettre à jour manuellement leur fichier de paiements de factures ou de rapproche les transactions ligne par ligne. À mon avis, la modernisation commence par l’élimination de bon nombre de ces étapes.
Richard : Selon vous, au-delà de leur fonction d’infrastructure, comment les paiements peuvent-ils jouer le rôle d’éléments de différenciation pour les entreprises qui cherchent à prendre de l’expansion?
Brent : Je crois que les paiements deviennent des éléments de différenciation quand ils simplifient les activités des entreprises et accroissent leur fiabilité.
Cas d’utilisation pour la modernisation des paiements
Richard : Pour ceux qui aimeraient montrer la voie, quel changement de mentalité doit-il survenir pour donner naissance à une économie numérique plus agile et efficace sur le plan opérationnel?
Brent : Ce changement consiste à cesser de considérer simplement les paiements comme un centre de coûts ou une fonction administrative, et à les voir plutôt comme un élément d’infrastructure stratégique qui détermine la rapidité d’évolution de l’entreprise.
Avec des paiements en temps réel, c’est possible de soutenir et d’activer une foule de cas d’utilisation. Pour les plateformes destinées aux travailleurs à la tâche, [ils incluent] la distribution des pourboires à la fin des quarts de travail, ce qui permet aux travailleurs de recevoir ces fonds sur-le-champ. Les gens travaillent et doivent attendre plusieurs jours ou semaines pour recevoir ces montants. Imaginez la possibilité, pour un serveur ou un travailleur à la tâche, de pouvoir accéder à ces fonds en temps réel, sans prix ou coût exorbitant.
À votre avis, comment des paiements accélérés donneront-ils naissance à de nouveaux modèles d’affaires au Canada?
Richard : Les possibilités sont énormes. Avec l’avènement des paiements en temps réel, le recours aux espèces pourrait grandement diminuer, votre être éliminé, ce que chaque entreprise souhaite vivement.
Si vous demandiez aux trésoriers de grandes entreprises la forme de paiement qu’ils aiment le moins ou qui est la plus coûteuse, ils répondraient tous la même chose : les espèces.
En ce moment, tout le monde considère les chèques et les paiements sur support papier comme étant un désavantage de taille pour le Canada.
Virement Interac pour les entreprises propulse déjà les virements en temps réel au Canada
Richard : Avec Virement Interac, nous disposons déjà d’un système de paiement en temps quasi réel. La majorité du temps, les virements sont traités en moins de cinq secondes, ce qui répond à la définition de temps réel. Cela dit, ce n’est pas toujours le cas.
Brent : Rich, la confiance est primordiale pour vous et votre équipe aussi. Compte tenu de la place qu’occupe Interac au sein de l’économie numérique, comment continuez-vous de renforcer la confiance des entreprises à l’égard de la sécurité des paiements en temps réel?
Richard : La fraude en temps réel est l’un des principaux problèmes liés aux paiements en temps réel. Beaucoup de gens ne le savent peut-être pas, mais dans le réseau de Virement Interac, des activités de détection de la fraude sont réalisées en arrière-scène pour chaque transaction.
Je crois que nous en sommes maintenant à un point, au Canada, où les gens ne considèrent plus les chèques comme des sources de paiement fiables, du moins d’après les personnes avec qui je me suis entretenu. Tout le monde voit les chèques et les paiements sur support papier comme un désavantage de taille pour le Canada.
Il existe certaines solutions, comme le service Positive Pay, mais les gens savent généralement que, lorsqu’on envoie un chèque, celui-ci peut se rendre à bon port ou être falsifié ou volé en cours de route. Toutes sortes de problèmes peuvent survenir.
Je dirais que les gens sont prêts à accueillir favorablement les mécanismes de contrôle de la fraude de niveau supérieur qui vont de pair avec les paiements électroniques.
L’avenir des paiements en temps réel, c’est maintenant
Richard : Nous avons entamé cet entretien en décrivant une vision de la prospérité numérique. Que désirez-vous ajouter ou modifier maintenant que nous en avons discuté des composantes?
Brent : Oui, je crois que la prospérité numérique n’est plus un état futur. Certains des exemples dont nous avons parlé aujourd’hui ne sont pas des projets pilotes ou des expériences; ils relèvent de la réalité et représentent des cas d’utilisation de tous les jours.
Voici donc à quoi ressemble la prospérité numérique en réalité : des fonds qui circulent avec les gens et les entreprises, et non derrière eux. Je crois que nous avons non seulement l’occasion de rattraper les États-Unis, mais également de les surpasser en bâtissant des systèmes qui sont ouverts, qui donnent la priorité aux interfaces de programmation d’applications et qui sont conçus pour l’innovation.
Richard : Voilà une excellente façon de résumer le tout. Interac déploie certainement des efforts pour concrétiser le rêve que vous avez décrit et nous réalisons des progrès en ce sens chaque jour. Nous visons tous les deux le même avenir.
Et découvrez le premier épisode de cette série, qui explique comment nous aidons le Canada à faire un bond en avant vers un avenir plus numérique.
