Imaginons qu’une entreprise locale de produits alimentaires ait franchi une nouvelle étape décisive en s’implantant dans de grandes chaînes de magasins. Lorsqu’un paiement provenant de l’une de ces chaînes est traité, il est transféré numériquement à l’entreprise de produits alimentaires en quelques minutes.
Ces paiements en temps quasi réel sont essentiels à l’expansion de cette entreprise en pleine croissance. Désormais, les fondateurs peuvent signer un bail pour ouvrir un site de production plus vaste, acheter de nouveaux équipements de pointe et honorer plus rapidement les commandes en ligne. Cette croissance rapide leur fait presque oublier leurs débuts : les nuits blanches passées à attendre que les chèques soient encaissés, la nécessité d’investir leurs propres fonds pour combler la différence, le rapprochement manuel des factures, ainsi que les inquiétudes constantes liées aux problèmes de trésorerie qui les laissaient à court de liquidités pour payer les salaires et les loyers des locaux et du matériel.
Lorsque les paiements circulent rapidement et en toute sécurité, tout le monde a plus de marge de manœuvre, des chefs d’entreprise aux employés en passant par les fournisseurs.
Bien qu’il s’agisse d’un exemple hypothétique, ce scénario est familier aux entreprises réelles d’un bout à l’autre du Canada — en particulier à celles qui ont réalisé les avantages de la modernisation de leurs solutions de paiement.
Alors que les Canadiens se concentrent de plus en plus sur la solidarité nationale et le soutien aux entreprises locales, la modernisation des systèmes de paiement peut aider à accélérer nos efforts de construction nationale. Cela permet aux entreprises d’élargir leur portée et leur accessibilité. Et développer ces systèmes au Canada nous permet aussi de concentrer nos priorités sur les besoins des consommateurs et des entreprises canadiens.
Le moment est venu d’adopter une approche de travail entre gouvernement, institutions financières et entreprises afin de promouvoir la modernisation des paiements pour les entreprises en croissance. Pour les dirigeants, c’est le moment de comprendre l’importance de la modernisation pour aider nos petites et moyennes entreprises (PME) en pleine croissance à se développer et à concurrencer.
Entreprises locales : Le moteur qui contribue à faire avancer l’économie
C’est devenu un cliché de dire que les PME constituent la colonne vertébrale de l’économie canadienne, mais c’est vrai : elles employait 7,9 millions de personnes au Canada — environ 63 % de la main-d’œuvre totale du secteur privé en 2024.
Pour certaines PME en croissance, l’élan progressif est en partie freiné à cause de retards liés aux chèques et aux transferts électroniques de fonds. Même si ces entreprises sont rentables, elles ne peuvent pas toujours accéder rapidement et facilement à l’argent qu’elles ont gagné. Et lorsque la trésorerie ne circule pas facilement, les entreprises n’embauchent pas, n’investissent, ne s’étendent pas et ne prennent pas de risques stratégiques. L’impact se multiplie.
Imaginez combien de vies l’entreprise de produits alimentaires locale touche. Lorsque les fournisseurs ne peuvent pas compter sur des paiements fiables, cela peut affecter leurs résultats financiers et provoquer des retards dans la chaîne d’approvisionnement avec d’autres clients, impactant les infrastructures financières régionales et nationales. Des paiements régulièrement retardés peuvent également entraîner l’annulation de contrats et des expansions, voire des employés limitant leurs dépenses personnelles si leurs salaires ne sont pas fiables.
En termes simples, lorsque la circulation de l’argent ralentit, c’est l’ensemble de l’économie qui court un risque accru de ralentissement.
Bâtir une économie plus forte, une transaction à la fois
Heureusement, une conversation nationale pour faire progresser l’innovation dans la modernisation des paiements est en cours. Soixante-cinq pour cent des dirigeants d’entreprise canadiens interrogés par KPMG estiment que nous avons besoin de services financiers modernisés, les considérant comme essentiels à une économie résiliente.
L’infrastructure de paiement du Canada constitue un atout stratégique national. Une infrastructure de paiement en temps réel solide peut stimuler la croissance des entreprises, ce qui contribue à son tour à dynamiser l’économie d’une région. Selon la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante, pour chaque dollar dépensé par les Canadiens dans une entreprise locale en pleine croissance, 66 sous restent dans l’économie.
Parallèlement, la Banque de développement des entreprises du Canada (BDC) estime que le Canada pourrait ajouter 14 % à son produit intérieur brut (PIB), soit environ 350 milliards $ par an, si toutes les PME utilisaient la technologie numérique comme le font déjà la plupart des entreprises avancées. Une autre étude de la BDC a montré que les entreprises numériquement avancées croissent plus rapidement, sont plus résilientes et sont plus susceptibles d’exporter. La BDC recommande également aux entreprises canadiennes d’acheter davantage de technologies canadiennes, car cela soutient la croissance des entreprises, crée des emplois et renforce l’économie.
Comment les paiements locaux contribuent à bâtir cet avenir
À Interac, nous développons ici même au Canada des outils qui aideront les PME en croissance à moderniser leurs solutions de paiement. Les solutions Interac fonctionnent sur les rails bancaires sécurisés du Canada et offrent aux entreprises canadiennes en croissance un accès quasi en temps réel aux paiements. Le service Virement Interac pour les entreprises contribue à optimiser les paiements pour les organisations, leur permettant d’envoyer rapidement et en toute sécurité des transactions numériques de plus grande valeur.
Parallèlement, Paiements Canada s’apprête à lancer son système de paiements en temps réel pour soutenir des produits et services qui offriront des paiements sécurisés, pratiques et rapides. (Interac est le fournisseur de technologies d’échange pour le système de paiements en temps réel.)
Quelles que soient les technologies de paiement local utilisées par les entreprises, elles contribuent à empêcher l’argent de quitter le Canada, une transaction à la fois. Actuellement, la moitié des dépenses de cartes au Canada transitent par des réseaux étrangers. Les frais varient souvent entre 2 et 5 % pour chaque transaction passant par des rails de cartes non domestiques. Une partie de ces frais quitte complètement le Canada, au lieu de soutenir les institutions canadiennes ou l’économie canadienne.
Les données relatives à ce que les Canadiens achètent, quand, à quel prix et auprès de qui sont également transmises hors de nos frontières via des réseaux détenus par des entités étrangères. Il s’agit là d’un transfert considérable de valeur provenant des entreprises canadiennes.
La souveraineté numérique ne se limite pas au simple traitement des transactions; elle consiste à protéger l’intégrité des flux de valeur au sein de notre pays. Soutenir les solutions développées localement renforcera la souveraineté numérique du Canada, en permettant de garder davantage de données et de processus de vérification d’identité sous contrôle canadien.
Souveraineté financière par conception
En période d’incertitude économique pour le Canada, réduire les frictions opérationnelles et améliorer l’efficacité demeurent des priorités importantes pour les entreprises. Interac se concentre sur la poursuite de la construction et de l’amélioration des infrastructures et solutions existantes qui soutiennent les institutions canadiennes et les entreprises locales.
Avec la concurrence croissante dans le paysage mondial des paiements, nous devons offrir aux entreprises canadiennes plus de choix locaux et une meilleure valeur. Au cours des quatre dernières décennies, Interac a priorisé l’investissement et la création de systèmes de paiement numériques conçus par les Canadiens en fonction des besoins canadiens — modernisant nos outils à chaque innovation technologique.
Vous vous souvenez de la flexibilité dont notre entreprise de produits alimentaires locaux avait lorsque la trésorerie s’écoulait sans interruption sur ses comptes? Imaginez maintenant des centaines de milliers d’autres PME en croissance tirant avantage des mêmes occasions. Créons plus d’histoires de réussite. Continuons à bâtir des systèmes qui maintiennent nos entreprises nationales concurrentielles, nos communautés prospères et notre économie autonome.
Les entreprises d’un bout à l’autre du Canada abandonnent les chèques inefficaces grâce au service Virement Interac pour les entreprises.
